Caixa aumenta a entrada do financiamento a partir de novembro. E o Minha Casa Minha Vida?

Por Fernanda Ladvig Ell · 24/10/2024

A notícia pegou muita gente no meio do planejamento: no dia 15 de outubro, a Caixa anunciou que vai exigir entrada maior nos financiamentos com recursos da poupança (o chamado SBPE). As regras novas valem para contratos a partir de 1º de novembro de 2024.

Se você está pensando em comprar, calma: vou explicar o que muda, para quem, e por que o Minha Casa Minha Vida continua igual.

O que muda no SBPE da Caixa

• Tabela SAC: a entrada mínima passa de 20% para 30%. Ou seja, a Caixa financia no máximo 70% do valor do imóvel (antes eram 80%).
• Tabela Price: a entrada passa de 30% para 50%.
• Valor do imóvel: o financiamento pelo SBPE fica limitado a imóveis avaliados em até R$ 1,5 milhão.
• Um financiamento por vez: só pode contratar quem não tem outro financiamento habitacional ativo na Caixa.

Quem já assinou não é afetado. Os contratos em andamento seguem com as condições originais, e unidades de empreendimentos financiados pela própria Caixa na fase de obra também mantêm as regras antigas.

Na prática: num imóvel de R$ 400 mil, a entrada mínima no SAC sobe de R$ 80 mil para R$ 120 mil. É uma diferença grande para quem estava contando com os 80%.

Por que a Caixa apertou

Três motivos principais:

1. Muita procura: a Caixa responde por cerca de 70% do crédito habitacional do país. Até setembro, foram R$ 175 bilhões em 627 mil contratos, quase 29% a mais que no ano anterior. O orçamento do ano estava perto do limite.
2. A poupança está encolhendo: o SBPE usa o dinheiro da poupança, e só em setembro os saques superaram os depósitos em R$ 7,1 bilhões, o terceiro mês seguido de saída.
3. Juros subindo: em 18 de setembro, o Banco Central voltou a subir a Selic, de 10,50% para 10,75% ao ano, a primeira alta desde 2022. Dinheiro mais caro deixa os bancos mais seletivos.

E o Minha Casa Minha Vida?

Não muda. O Minha Casa Minha Vida usa principalmente recursos do FGTS, não da poupança, e ficou fora das novas regras. Hoje o programa atende:

• Faixa 1: renda familiar de até R$ 2.640;
• Faixa 2: até R$ 4.400;
• Faixa 3: até R$ 8.000, com imóvel de até R$ 350 mil.

Um alerta importante para quem mora aqui no Sul: desde agosto, na Faixa 3, o financiamento de imóvel usado ficou mais restrito. Nas regiões Sul e Sudeste, o banco financia até 50% do usado, e o valor máximo do usado nessa faixa caiu para R$ 270 mil. Para imóveis novos, as condições da Faixa 3 seguem como antes.

O que eu recomendo agora

• Simule antes de escolher o imóvel. Com as regras mudando, saber exatamente quanto você pode financiar evita frustração depois da visita.
• Confira se você se enquadra no Minha Casa Minha Vida. Com renda familiar de até R$ 8 mil, as condições do programa costumam ser bem melhores que as do SBPE, inclusive nos juros.
• Organize a entrada: FGTS, reserva e, em alguns casos, subsídio podem compor o valor.
• Se já está com tudo encaminhado no SBPE, converse com o banco sobre o prazo: o que vale é a data da contratação.

Cada caso tem uma solução diferente. Se quiser, eu faço a simulação com você e mostramos qual caminho fica melhor para o seu bolso.

Fontes

• Caixa muda regras de financiamento de imóveis e eleva valor de entrada (Agência Brasil, 15/10/2024)
• Copom eleva juros básicos da economia para 10,75% ao ano (Agência Brasil, 18/09/2024)
• Como fazer financiamento imobiliário após mudanças da Caixa (B3 Bora Investir)
• Governo reduz valor de imóvel financiado pelo Minha Casa Minha Vida (Poder360, 06/08/2024)